Novoroční předsevzetí často ztroskotají už v půlce ledna. Jak tomu předejít a konečně začít rozumně hospodařit? Připravili jsme pro vás praktické rady, které vám pomohou vybudovat finanční rezervu, omezit zbytečné výdaje a rozjet investování i s malými částkami.
Znáte pojem Quitter’s Day? Jde o den, kdy většina lidí hází novoroční předsevzetí za hlavu. Obvykle připadá na druhý pátek v lednu, ale protože letos mnozí začali až „od pondělí“ 5. ledna, kritický moment máme právě za sebou.
Tak jak – vydrželi jste? Nebo jste ani pořádně nezačali? Obecná předsevzetí typu „budu víc šetřit“ často končí nikde, protože nejsou konkrétní. Proto přinášíme osm tipů, jak na to – včetně praktických návodů.
1. Zbavte se dluhů
Dluhy nejsou jen čísla na papíře. Znamenají stres a omezení, protože vám každý měsíc ukrajují z příjmu. Sepište si všechny své závazky: kolik dlužíte, jaký je úrok a minimální splátka. Pak začněte posílat extra peníze na ten nejdražší dluh, ostatní splácejte minimálně. Zkrátíte tak dobu splácení a ušetříte na úrocích. A hlavně – nepůjčujte si na zbytečnosti. Až si vytvoříte rezervu, nebudete muset řešit ani nečekané výdaje typu rozbité pračky.
2. Plaťte nejdřív sobě
Klasické zlaté pravidlo. Nejsnazší cesta k šetření či investování vede přes automatický převod hned po výplatě. Nastavte si trvalý příkaz na 5–10 % příjmu. Začínáte-li, klidně méně – postupně můžete navyšovat. Klíčové je, aby to fungovalo samo a nevyžadovalo to každý měsíc vaši vůli. Když částku nastavíte rozumně, skoro to nepocítíte, ale za pár let si poplácáte po rameni.
3. Vybudujte si finanční rezervu
Rezerva vám dává svobodu řešit problémy bez stresu. Stačí si pravidelně převádět nějakou částku na spořicí účet – peníze máte hned k dispozici a ještě se úročí. Kde najdete nejlepší úroky, zjistíte v našem přehledu. Smyslem je mít polštář pro případ výpadku příjmů nebo nečekaného výdaje.
4. Ořežte fixní výdaje
Fixní náklady jsou ideální cíl pro úspory – jsou stálé a snadno se na ně zaměříte. Vyberte si každý měsíc jednu oblast: tarif na mobil, energie, pojištění, bankovní poplatky nebo streamovací služby. Věnujte tomu jedno odpoledne, třeba v kavárně u dobré kávy. Porovnejte nabídky, zavolejte poskytovateli. Často stačí změna tarifu a ušetříte stovky korun měsíčně. U pojištění možná zjistíte, že platíte za něco, co nepotřebujete.
Zkontrolujte si také, jestli máte správně nastavené spoření na důchod. V našem žebříčku zjistíte, jak si vedou jednotlivé penzijní fondy. Najdete tam i informace o dlouhodobém investičním produktu nebo alternativních penzijních fondech.
5. Mějte přehled o svých penězích
Bez přehledu se peníze neustále někam „ztrácejí“. Sepište si, kolik dáváte za nájem, energie, předplatná, kroužky dětí, kavárny, dovolenou či oblečení. Místa k úsporám se ukážou sama. Důležité je vidět realitu, ne to, co si myslíte. Rozhodujte se podle dat, ne podle pocitu. Mimochodem, přehledy výdajů dnes nabízí většina bank přímo v aplikaci. Nebo využijte naši jednoduchou tabulku s kalkulačkou.
6. Začněte investovat – stačí 500 korun
Investování není jen pro bohaté. Cílem není trefit ideální moment na trhu, ale vybudovat si návyk. Pravidelné investice malých částek často překonají jednorázové pokusy o „chytání dna“, protože odstraňují emoce. Začít můžete přímo v aplikaci své banky. Až budete mít víc volných prostředků, můžete se posunout k sofistikovanějším produktům. Klíčové je mít plán – vědět, čeho chcete dosáhnout a kdy. Investování bez plánu je jako cesta bez mapy.
7. Mluvte doma o penězích
Většinu finančních návyků si odnášíme z rodiny. Nespoléhejte na to, že děti naučí hospodařit škola – jste to vy, kdo jim ukazuje, jak na to. Pokud nevíte, kde začít, investiční společnost Amundi vydala knihu Bee Mega Free, která vysvětluje základy financí teenagerům. Materiály pro všechny věkové skupiny najdete i na stránkách projektu Skoala.
A nejde jen o děti. Z průzkumu společnosti Partners vyplývá, že skoro polovina lidí se o penězích nedokáže otevřeně bavit ani s partnerem. Přitom finance jsou druhým nejčastějším zdrojem hádek ve vztahu – hned po domácích pracích.
8. Peníze vydělávají peníze
Zámožní lidé často působí šetrně. Ve skutečnosti ale nežijí asketicky – jen si hlídají, aby peníze neutíkaly na hlouposti. Vědí, že investované peníze vydělají další. A to dokáže i člověk s průměrným příjmem. Stačí si nastavit pravidla.
Necháváte ležet peníze u zdravotní pojišťovny? Jen za tábory dítěte můžete dostat zpět až 1 500 korun. I drobné úspory se za rok nasčítají na tisíce. Kavárnu si klidně dopřejte, pokud vám dělá radost – ale zkuste najít svou černou díru na peníze. A tím se vracíme k pátému bodu tohoto článku.